Les États-Unis fonctionnent toujours avec des espèces sonnantes et trébuchantes, mais au cours des dernières années, nous avons assisté à la montée en puissance de la technologie qui finira par faire pencher la balance en faveur des paiements virtuels. Une société sans numéraire n’est pas seulement inévitable, elle sera là avant que vous ne le sachiez. À quand remonte la dernière fois que vous avez payé quelque chose par chèque ? Plus important encore, à quand remonte la dernière fois que vous avez fait vos achats dans un endroit qui acceptait l’argent comptant et rien d’autre ?
Ce changement est, et continuera d’être, entraîné par les changements technologiques. Les méthodes de paiement virtuelles d’aujourd’hui sont plus rapides, plus sûres et globalement moins chères que celles d’il y a dix ans. Ils sont aussi plus variés. Les plates-formes de paiement mobile comprennent les portefeuilles numériques, les applications, les plates-formes de partage et de prêt d’argent peer-to-peer et les systèmes POS ou NFC.
Les cartes de crédit et de débit ont régné sur l’espace de paiement virtuel pendant près d’un siècle, mais le lancement de méthodes de paiement mobiles comme Apple Pay, Samsung Pay et Android Pay (anciennement Google Wallet) ainsi qu’une myriade d’applications, et même de wearables, a créé un paysage où les espèces et les cartes deviennent de plus en plus inutiles.
Les paiements mobiles explosent
En 2014, seules sept banques disposaient d’un support de paiement mobile. Mais maintenant, les banques du monde entier développent leurs propres programmes mobiles.
L’industrie du paiement mobile a vu un afflux énorme de dollars de R&D car certaines des sociétés les plus puissantes au monde (pensez à Apple, Google et Facebook) ont consacré des ressources à l’innovation dans cet espace.
Un récent rapport de KPMGt a montré une énorme augmentation des investissements dans la technologie financière – une augmentation de 106% de 2014 à 2015 – et eMarketer a prédit que les transactions tap-to-pay atteindront 210 milliards de dollars en 2019 (contre 8,7 milliards de dollars en 2014). Il est facile de croire que Tim Cook avait raison lorsqu’il a dit : « Vos enfants ne sauront pas ce qu’est l’argent.
Et ils changent encore
De nos jours, la partie la plus difficile du cashless est de décider comment le faire. Samsung Pay, Apple Pay ou Android Pay ? N’oubliez pas LoopPay – il existe ensuite des applications de paiement de personne à personne comme Square Cash et Venmo, ainsi que les applications moins connues Tilt, Tab, Dwolla, LevelUp et Flint. À moins que vous n’utilisiez Bitcoin et que vous puissiez ensuite télécharger Coinbase, Fold, Breadwallet ou Blockchain.
Et en plus de tout cela, vous devez toujours vous connecter aux systèmes de paiement mobiles propriétaires pour les services que vous utilisez.
Ensuite, il y a la question du portefeuille mobile ou portable ? Les paiements NFC arriveront bientôt sur Fitbit et un certain nombre d’autres trackers de fitness, les montres connectées les plus populaires (Apple Pay est déjà disponible sur l’Apple Watch) et même des bijoux intelligents comme Ringly.
L’avenir lointain de la société sans numéraire
Le paysage du paiement mobile évolue rapidement, mais ce que vous ne verrez probablement pas, ce sont de grands changements dans l’expérience d’achat.
Alors que les paiements mobiles pourraient aboutir à une société sans caissier et sans numéraire, payer des achats via des balises Wi-Fi dans des espaces de vente au détail sans pilote semble toujours sortir de la fantaisie dystopique – ou à tout le moins juste une sorte de impair.
Considérez la commodité de commander puis de payer un café Starbucks via leur application – ce que des milliers de personnes font chaque jour. Asseyez-vous assez longtemps dans n’importe quel magasin Starbucks et vous verrez des dizaines de personnes entrer, attendre que leur nom soit appelé, puis repartir avec leurs boissons sans dire un seul mot à un employé. La connexion humaine est manifestement absente.
Ce que vous en pensez dépend probablement de votre personnalité, mais il y a de fortes chances que pour de nombreuses personnes, ce soit l’un des principaux obstacles mentaux à surmonter avant que les paiements mobiles aient un impact plus important sur l’expérience de vente au détail.
Un autre changement que vous ne rencontrerez probablement pas de sitôt ? L’adoption généralisée du paiement via des puces électroniques intégrées dans le corps des gens, comme l’a exploré le récent article d’enquête de Charlie Warzel pour BuzzFeed. En dehors des objections religieuses et du facteur de dégoût, les expériences de Warzel prouvent que la simplicité de vivre sans argent liquide peut encore impliquer beaucoup de travail de préparation complexe – mais cela aussi changera à mesure que la technologie mûrira.
Ce qui est tout à fait clair, c’est que la technologie et les systèmes de paiement mobile émergents doivent évoluer ensemble et être adoptés ensemble. Bien que certaines applications de paiement fonctionnent avec des smartphones plus anciens, il est utile d’avoir un appareil avec le processeur mobile le plus rapide disponible si vous voulez être un pionnier de la vie sans numéraire. Samsung Pay, par exemple, fonctionnera mieux sur le Samsung Galaxy S7 edge, alimenté par Snapdragon.
Et plus important encore, pour que les paiements mobiles dépassent les espèces en tant que roi, une poignée de services devront se hisser au sommet de la même manière que Mastercard, Visa et American Express ont fini par dominer le paysage du crédit.
L’un des principaux obstacles à l’adoption généralisée des paiements mobiles est l’éventail déroutant de façons dont les consommateurs peuvent tout payer, du café aux vêtements, avec les smartphones. Jusqu’à ce qu’il y ait des gagnants clairs dans la guerre des paiements, convaincre les gens que les paiements mobiles sont plus simples que l’argent liquide, le crédit et le débit restera un défi important.
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